中国工商银行境外专项理财产品2019年第1期(SMGQ1930)大幅亏损
1 1 发布于 2020-03-12 15:46:00 只看楼主 热门标准
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中国工商银行境外专项理财产品2019年第1期(SMGQ1930),2019年第1期港股IPO境外专项理财产品SMGQ1930,本产品主要投资于申万宏源股份有限公司港股IPO项目。另外本产品还可投资于境内、境外的银行存款、债券、货币市场基金等固定收益类投资工具。本产品你作为基石投资者投资申万宏源港股IPO,在基石投资者6个月锁定期内拟投资该股票的比例不低于80%,锁定期结束后,可根据市场情况调整投资比例,即根据市场变化减持股票,未投资于境外权益类股票部分的资金将在符合监管要求的前提下,投资与风险等级较低的固定收益类投资工具(包括银行存款、债券及货币市场基金)。

产品的设计是这样的:募集资金之后,工行作为基石投资者之一,购买6806.HK新股,买入价格肯定比市面发行价低。现在跌了百分之四五十,他们按照跌后价位兑付给投资者的话,工行自己的股权未必会卖出手,他们之后仍然把这个股票拿在手里,作为一个资产,以后升值收益全是它的。另外,合同规定:6个月之后,是可以不用再跟这个股票挂钩的了,但是6个月大幅度亏损之后,工行没有做任何管理,任由它一路跌到现在。这是一个80%资金都购买了香港市场单一一只股票IPO的理财产品,合同收益7%,全国售出约3个亿,风险评级R4,潜藏风险远比R4高。

简单归结一下,问题在于:首先,银行不能拿募集的资金去炒股,这个性质细究之下严重违规,产品设计是个坑;其次该产品运作上没有按合同约定的情况操作,在6个月后6806.HK股票下跌一半的情况下解绑该股票,属于客户利益保护不到位;第三,产品销售环节各种利诱、不告知风险严重程度、向新手小白客户销售R4等级产品;最后,按目前净值比例计算,该理财产品收益与股票表现完全一致,工商银行投入股票的资金远不止80%,操盘违反合约。

贴上银保监会2019年的新文件规定,对中国工商银行境外专项理财产品2019年第1期(SMGQ1930)这款产品非常适用。
 
银行业保险业的共性问题包括但不限于:......绩效考核和激励机制不合理,导致消费者保护不到位等情况。分行业看,银行业侵害消费者权益乱象的表现形式包括但不限于:产品设计、营销宣传、产品销售、内部管理、与第三方机构合作等方面。






最后编辑于2020-03-12 16:23:44
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